Le traitement d’un dossier se fait en 5 étapes :
Notre service d’analyse de situation advenant votre décès permet notamment de répondre à cette question avec précision. Dans un premier temps, nous ferons l’analyse de votre budget actuel dans le but d’estimer le coût de vie de vos dépendants suivant votre décès. Par la suite, nous pourrons déterminer le manque à gagner budgétaire pour la famille survivante, et ainsi, en fonction de vos attentes, déterminer le capital d’assurance vie nécessaire au remplacement de revenu. Dans un deuxième temps, nous effectuerons les calculs appropriés pour déterminer les capitaux d’assurance vie nécessaires aux liquidités successorales, soit pour le paiement des derniers frais, le paiement des dettes, la constitution d’un coussin de sécurité, les legs particuliers, les fonds d’études, etc. Troisièmement, après avoir cumulé les besoins de liquidités successorales et les besoins liés au remplacement du revenu, nous devrons comparer les besoins totaux avec les différentes protections auxquelles vous avez déjà accès (assurances vie personnelles et/ou collective). Quatrièmement, nous ferons l’analyse de la compétitivité des produits actuellement détenus afin d’être en mesure de vous faire une offre de produit d’assurance vie complémentaire ou de remplacement. Nous offrons un service d’accompagnement pour les futurs acheteurs de propriétés. Ce service comporte l’analyse budgétaire, la suggestion de fourchette de prix, l’élaboration de stratégies fiscales liées au RAP (régime d’accès à la propriété) et le référencement vers des spécialistes hypothécaires adaptés à vos besoins.
En tant que conseillers financiers indépendants, nous avons adopté une méthode de sélection de placements fixes (CPG, obligations d’épargne, etc) et variables (fonds d’investissements). Nous vous invitons donc à lire le document ci-joint qui présente ladite méthode. De plus, nos différents outils d’analyses nous permettent de qualifier et quantifier les écarts entre la moyenne de l’industrie, le portefeuille existant du client, ainsi que celui que nous lui proposons.
Nous proposons une offre globale de gestion de portefeuille qui tient compte des différents risques liés à la retraite, soit :
Avec des outils fiscaux tels les courbes Laferrière (source : cqff.com), nous pouvons visualiser et donc estimer les impacts fiscaux liées à une cotisation REÉR déterminée. Ces courbes sont complémentaires aux simples tables d’impositions généralement utilisées.
À titre de référence, un salarié ayant un revenu moyen de 50 000$ qui prend sa retraite à 65 ans recevra l’équivalent de 39% de son salaire, et ce, en tenant compte de la RRQ (Régie des rentes du Québec) ainsi que de la PSV (Pension de sécurité de la vieillesse). Évidemment, si vous désirez davantage que 39%, une rencontre s’impose. Source : Guide de la planification financière 2010/2011, Question retraite Nous maitrisons de puissants outils de planification de retraite qui nous permettent d’effectuer différentes projections de revenus de retraite, et ce, avec précision. Voici quelques variables que nous utilisons pour produire ces projections :
Lorsque ces variables sont connues, nous sommes en mesure de quantifier les dépôts annuels manquants pour d’atteindre l’objectif du client. Nous maitrisons de puissants outils de planification de retraite qui nous permettent d’effectuer différentes projections de revenus de retraite, et ce, avec précision. Ces projections nous permettent également de diriger adéquatement le client en phase de décaissement. Nous planifions les retraits annuels à effectuer dans les FERR, les FRV, les CÉLI et les comptes de placements non enregistrés. Au fur et à mesure que la retraite progresse, nous pouvons suggérer certains ajustements de décaissement à des fins fiscales ou de simples rééquilibrages de valeurs.
Dans ce genre de situation, le degré de coopération du client et la profondeur de l’étape de la saisie de données sont des facteurs déterminants. Voici le genre de questions que nous devons poser pour être en mesure de bien diriger le client :
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Les fonds communs sont offerts par Placements Manuvie services d'investissement inc. Les produits et services d'assurance et la planification financière sont offerts par Services financiers Patrick Forgues / Patrick Forgues.